L’assurance-vie
Un pilier souple et fiscalement avantageux de votre stratégie patrimoniale.
L’assurance-vie reste l’outil patrimonial le plus utilisé en France… et pour de bonnes raisons.
Souplesse, fiscalité avantageuse, transmission facilitée : bien utilisée, elle s’adapte à de très nombreux objectifs — capitalisation, retraite, transmission, diversification. Chez Alexis Bailly Patrimoine, je vous propose des contrats en architecture ouverte, en France ou au Luxembourg, construits 100 % sur-mesure.
Un outil multifonction, performant et personnalisable.
L’assurance-vie est bien plus qu’un simple placement : c’est une boîte à outils patrimoniale qui vous offres tout un tas de possibilités.
- Constituer ou valoriser un capital dans un cadre fiscal attractif
- Organiser la transmission de vos avoirs hors succession classique
- Diversifier votre patrimoine avec des supports sur-mesure
- Accéder à vos fonds à tout moment sans blocage
- Bénéficier d’une grande souplesse dans la gestion et l’arbitrage
L’assurance-vie s’adresse à vous si vous souhaitez :
- Préparer votre retraite sans bloquer votre épargne
- Optimiser la transmission à vos bénéficiaires (enfants, conjoints, partenaires)
- Investir progressivement sur des marchés financiers diversifiés
- Réduire l’impact fiscal de vos revenus ou de votre succession
- Conserver une grande liberté de gestion et de retraits
Je conseille aussi bien des résidents français que des expatriés, avec des contrats adaptés à chaque statut fiscal.
Un contrat sur-mesure, adapté à votre profil et vos objectifs.
Je travaille avec plusieurs assureurs français et luxembourgeois pour vous proposer un contrat sur-mesure.
Les supports d’investissement disponibles peuvent inclure :
- Fonds en euros sécurisés
- OPCVM et ETF pour diversifier en actions, obligations, thématiques
- Produits structurés, avec protection partielle du capital
- SCPI/OPCI, pour ajouter de l’immobilier dans votre contrat
- Fonds ISR / ESG pour une approche responsable
Et si je vis à l'étranger ?
Consultez nos solutions dédiées aux expatriés et non résidents.
Les questions fréquentes sur l’assurance-vie
Est-ce que l’assurance-vie est bloquée pendant 8 ans ?
Non. Contrairement à une idée reçue, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. Les 8 ans ne concernent que la fiscalité, qui devient plus avantageuse après cette durée.
Puis-je avoir plusieurs contrats d’assurance-vie ?
Oui, il est tout à fait possible (et parfois recommandé) d’avoir plusieurs contrats selon vos objectifs : un pour la transmission, un autre pour la retraite, etc.
Mon épargne est-elle garantie dans une assurance-vie ?
Cela dépend du type de support choisi. Les fonds en euros offrent une garantie du capital. Les unités de compte (ETF, SCPI, OPCVM…) présentent un risque de perte en capital, mais aussi un potentiel de rendement supérieur.
Quels sont les frais sur une assurance-vie ?
Les frais varient selon les contrats : frais d’entrée (souvent réduits), frais de gestion annuels, et éventuellement des frais d’arbitrage. Je sélectionne pour vous des contrats compétitifs, sans frais cachés, et vous explique en toute transparence ce que vous payez… et pourquoi.
Puis-je ouvrir une assurance-vie au nom de mon enfant ?
Oui, il est possible d’ouvrir un contrat au nom d’un mineur. Cela peut être une excellente stratégie de transmission ou d’anticipation des études.
À partir de quel montant peut-on ouvrir une assurance-vie ?
Certains contrats sont accessibles dès 1 000 €, d’autres requièrent un ticket d’entrée plus élevé. Tout dépend de votre profil et des supports souhaités. Je vous oriente vers la solution la plus cohérente.