Plan Épargne Retraite
Préparer demain, optimiser aujourd’hui
Le PER est aujourd’hui le principal outil d’optimisation fiscale et de préparation à la retraite.
Souple, personnalisable, avantageux sur le plan fiscal, il permet d’épargner pour demain tout en réduisant votre imposition dès aujourd’hui. Chez Alexis Bailly Patrimoine, chaque PER est construit sur-mesure, en fonction de votre situation, de votre horizon de retraite et de vos objectifs.
Un dispositif puissant pour bâtir un complément de revenus à la retraite.
- Déduire vos versements volontaires de vos revenus imposables (IR)
- Faire fructifier votre épargne dans un cadre fiscal optimisé
- Choisir librement la sortie (capital, rente ou mix)
- Bénéficier d’une portabilité en cas de changement de situation
- Accéder à des supports financiers diversifiés, personnalisables
Le PER s’adresse à vous si vous souhaitez :
- Réduire votre impôt sur le revenu (jusqu’à 45 % de gain fiscal selon votre TMI)
- Constituer un capital retraite complémentaire
- Diversifier votre patrimoine financier
- Transférer un ancien contrat retraite (PERP, Madelin, etc.)
- Garder la maîtrise des supports d’investissement et du mode de sortie
Un PER personnalisé, aligné sur vos contraintes et objectifs.
Je sélectionne pour vous des PER auprès de partenaires reconnus, avec des options d’investissement variées et une grande souplesse d’arbitrage.
Les supports disponibles incluent :
- Fonds en euros sécurisés
- OPCVM et ETF pour diversifier en actions, obligations, thématiques
- Produits structurés, avec protection partielle du capital
- SCPI/OPCI, pour ajouter de l’immobilier dans votre contrat
- Fonds ISR / ESG pour une approche responsable
Et si je vis à l'étranger ?
Consultez nos solutions dédiées aux expatriés et non résidents.
Les questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite
Puis-je retirer mon épargne avant la retraite ?
Oui, dans certains cas : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage… Je vous aide à évaluer vos options.
Quelle économie d’impôt puis-je réaliser avec le PER ?
ous pouvez déduire vos versements de vos revenus imposables, dans la limite de vos plafonds. Pour un contribuable à 30 %, un versement de 10 000 € génère 3 000 € d’économie d’impôt.
Quelle fiscalité à la sortie ?
Elle dépend de votre choix (capital ou rente) et du traitement fiscal initial. L’enjeu est de coordonner fiscalité d’entrée et de sortie, ce que nous analysons ensemble.
Peut-on transférer un ancien contrat retraite vers un PER ?
Oui. Transférer un PERP, un Madelin ou un contrat collectif peut vous permettre de bénéficier de conditions plus modernes et souples.
Quel montant faut-il pour ouvrir un PER ?
Certains contrats sont accessibles dès 1 000 €. D’autres requièrent un ticket plus élevé pour offrir plus de supports. Je vous oriente vers celui qui correspond à votre profil.
Est-ce que je peux avoir plusieurs PER ?
Oui, c’est possible. Mais souvent, un seul PER bien structuré suffit. Le plus important est la qualité du contrat, sa fiscalité, et les supports disponibles.